Stellen wir uns folgende Situation vor: Ein Kunde möchte eine 3a Versicherung inkl. Prämienbefreiung, Todesfall und Erwerbsunfähigkeit abschliessen:

Damit er einen Antrag bei der Versicherung stellen kann, muss er zuerst einen aufwändigen Gesundheitsfragebogen ausfüllen.
Einmal ausgefüllt wird der Antrag per Briefpost an die Versicherung übermittelt und gelangt auf den Schreibtisch eines Underwriters.
Dieser bemerkt, dass ein zusätzliches Risiko besteht und der Tarif des Antrags angepasst werden muss.
Das generiert einen neuen Antrag (Gegenvorschlag), welcher wiederum per Briefpost an den Kunden gesendet wird.
Jetzt ist der Kunde bereits nicht mehr so glücklich. Schliesslich erfreut ihn die Preiserhöhungen nicht und zusätzlich muss er den Antrag nochmals unterschreiben und nochmals per Post an die Versicherung senden.
Bei der Versicherung eingetroffen, landet der Vertrag auf dem Tisch eines anderen Underwriters, welcher möglicherweise ein zusätzliches Risiko bemerkt.
...und schon geht der Prozess wieder von vorne los.

Unsere Erfahrungen bei führenden Schweizer Versicherern zeigen, dass gewisse Underwriting-Prozesse Gefahr laufen, Kunden in einem endlosen Loop von Anträgen gefangen zu halten. Dies hat nicht nur eine schlechte Customer Experience zur Folge, sondern ist auch ausserordentlich ineffizient und verursacht dementsprechend grosse Kosten.